Защита от мошенничества

С 1 сентября 2025 года вступили в силу изменения в целый ряд федеральных законов, которые укрепили и расширили систему противодействия мошенническим действиям, направленным на получение кредитов и займов, а также на распоряжение денежными средствами граждан без их согласия.

Новеллы законодательства чек-листом:

*Кредитные организации обязаны разрабатывать и применять меры по предотвращению мошеннических кредитов и займов. Банк России контролирует эффективность этих мер и может предоставлять льготы организациям с эффективной политикой.

*Кредитные и микрофинансовые организации должны запрашивать информацию о клиенте из бюро кредитных историй для выявления нетипичных обращений за кредитами.

*Организации обязаны фиксировать факты обращения граждан и результаты рассмотрения заявок с точностью до секунды и вносить информацию в базы данных в течение 10 минут.

*Если клиент просит перевести средства третьему лицу, организация обязана проверить наличие информации о нем в базе данных Банка России. При наличии информации о мошенничестве, организация обязана отказать в заключении договора.

*После подписания договора займа, клиент имеет право отказаться от получения денежных средств в течение определенного времени (4 часа для займов до 200 тысяч рублей и 48 часов для займов свыше 200 тысяч рублей).

*Банки обязаны проверять транзакции на признаки выдачи наличных без согласия клиента и при необходимости ограничивать выдачу наличных.

*Клиент может назначить лицо, уполномоченное одобрять или отклонять его транзакции. Банк обязан приостановить операции, требующие одобрения, и уведомить уполномоченное лицо.

*Индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны передавать операторам связи информацию о себе для отображения на устройствах абонентов.